Begrip · V
4%-regel
Een vuistregel dat je elk jaar ongeveer 4% van je startvermogen kunt opnemen, gecorrigeerd voor inflatie, met een grote kans dat het geld 30 jaar meegaat.
Ook wel: vierprocentregel, safe withdrawal rate
Let op: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Lees de disclaimer.
De 4%-regel komt uit Amerikaans onderzoek uit de jaren negentig. Onderzoekers keken met historische koersen hoeveel iemand jaarlijks kon opnemen uit een mix van aandelen en obligaties zonder binnen 30 jaar door het geld heen te raken. In de meeste historische periodes ging dat goed bij een opname van 4% van het startvermogen, elk jaar verhoogd met de inflatie.
In de FIRE-beweging wordt de regel vaak omgedraaid: je hebt ongeveer 25 keer je jaarlijkse uitgaven nodig om van je vermogen te kunnen leven. Dat geeft een handig doelgetal.
Er is ook kritiek. Het onderzoek gebruikte Amerikaanse cijfers, terwijl andere landen slechtere periodes kenden. Wie jonger stopt dan 65, heeft vaak langer dan 30 jaar nodig. Belasting en kosten, zoals box 3 in Nederland, zitten er niet in. En een slechte start, met een beurscrash in de eerste jaren, kan veel uitmaken: dat heet volgorderisico. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Voorbeeld
Priya en Mo geven samen € 30.000 per jaar uit. Volgens de 4%-regel zouden ze € 750.000 nodig hebben (25 keer € 30.000). In het eerste jaar nemen ze dan € 30.000 op. Is de inflatie dat jaar 3%, dan nemen ze het jaar erna € 30.900 op. Dit is een rekenvoorbeeld, geen garantie.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.