Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Werknemers zijn via hun werkgever en het UWV verzekerd als ze langdurig ziek worden. Een zzp'er heeft die bescherming niet automatisch. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kun je zelf regelen dat je toch een inkomen houdt als je niet meer kunt werken.

Een AOV kan duur zijn. De premie hangt af van je beroep, leeftijd, het verzekerde bedrag, de wachttijd en of je verzekerd bent voor je eigen beroep of voor elk passend werk. Een langere wachttijd, bijvoorbeeld een jaar, maakt de premie lager, maar dan moet je die periode zelf overbruggen met een buffer. De premie is in de inkomstenbelasting aftrekbaar; de uitkering is belast.

Er is een wetsvoorstel voor een verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen (Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen). Op 15 november 2026 ligt dat nog bij de Tweede Kamer. Wanneer de verzekering ingaat, staat nog niet vast, en de details kunnen nog veranderen. Vergelijk voorwaarden goed; de goedkoopste polis dekt niet altijd wat je nodig hebt.

Voorbeeld

Ahmed is zelfstandig timmerman en verdient ongeveer € 3.500 per maand. Hij overweegt een AOV met een uitkering van € 2.500 per maand en een wachttijd van 90 dagen. Een wachttijd van een jaar maakt de premie lager, maar dan moet hij zelf zo'n € 30.000 buffer hebben om dat jaar door te komen.