Begrip · A
Asset allocatie (verdeling van je vermogen)
De verdeling van je vermogen over verschillende soorten bezittingen, zoals aandelen, obligaties en spaargeld.
Ook wel: vermogensverdeling, beleggingsmix, asset allocation
Let op: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Lees de disclaimer.
Asset allocatie gaat over de vraag hoeveel van je geld je in welke soort belegging stopt. Bijvoorbeeld 70% aandelen, 20% obligaties en 10% spaargeld. Die verdeling bepaalt voor een groot deel hoe hard je vermogen kan schommelen en welk rendement je op lange termijn ongeveer kunt verwachten.
Aandelen hebben historisch gezien gemiddeld meer opgeleverd, maar ze kunnen flink dalen. Obligaties en spaargeld zijn meestal rustiger, maar leveren vaak minder op. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Een veelgebruikte vuistregel is: hoe langer je het geld niet nodig hebt, hoe meer schommelingen je kunt opvangen.
Je verdeling past bij je doelen, je beleggingshorizon en hoe goed je tegen verlies kunt, je risicoprofiel. Door koersbewegingen schuift de verdeling vanzelf op. Veel beleggers zetten haar daarom af en toe terug naar de oorspronkelijke verhouding.
Voorbeeld
Kees en Ingrid hebben € 50.000 belegd en kiezen voor 60% aandelen en 40% obligaties, dus € 30.000 en € 20.000. Na een goed beursjaar zijn de aandelen € 36.000 waard en de obligaties € 20.400. Hun verdeling is dan ongeveer 64% om 36%: meer risico dan ze oorspronkelijk wilden.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.