Begrip · R
Risicoprofiel
Een inschatting van hoeveel beleggingsrisico iemand kan en wil dragen, gebaseerd op doelen, horizon, financiële situatie en houding tegenover verlies.
Ook wel: beleggersprofiel
Let op: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Lees de disclaimer.
Een risicoprofiel beschrijft wat voor belegger je bent. Gaat het om geld dat je over 25 jaar nodig hebt en kun je tegen tijdelijke verliezen, dan past er meestal meer risico bij. Heb je het geld over twee jaar nodig voor een huis, dan veel minder. Het profiel wordt vaak in stappen aangeduid, van zeer defensief tot zeer offensief.
Bij een risicoprofiel kijk je naar twee kanten. De ene is je risicodraagkracht: hoeveel verlies kun je financieel opvangen zonder in de problemen te komen? De andere is je risicobereidheid: hoe voel jij je als je beleggingen 30% dalen? Een belegger die in paniek verkoopt bij een daling, maakt verliezen vaak definitief.
Partijen met een vergunning die je laten beleggen, zoals vermogensbeheerders en robo-adviseurs, moeten je profiel vaststellen met een vragenlijst. Op basis daarvan bepalen zij de verhouding tussen aandelen, obligaties en geldmarkt, je asset-allocatie. Je profiel is geen vast gegeven: als je situatie of beleggingshorizon verandert, verandert het mee.
Voorbeeld
Mo is 30 en belegt voor zijn pensioen. Hij heeft een noodbuffer en een vaste baan. Zijn profiel komt uit op offensief: zo'n 80% aandelen. Zijn moeder van 63 wil over drie jaar een deel opnemen. Bij haar komt een defensief profiel uit de vragenlijst, met veel meer obligaties en spaargeld.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.