Robo-advies

Een robo-adviseur is een online dienst die beleggen grotendeels automatiseert. Je vult een vragenlijst in over je doel, termijn, financiële situatie en houding tegenover risico. Op basis daarvan krijg je een risicoprofiel en stelt het systeem een portefeuille samen, vaak met indexfondsen. Daarna wordt die automatisch bijgehouden en geherbalanceerd.

Robo-advies zit tussen zelf beleggen (execution only) en traditioneel vermogensbeheer in. Je hoeft zelf weinig te kiezen, terwijl de kosten meestal lager zijn dan bij een persoonlijke vermogensbeheerder. Ook kleine bedragen zijn vaak mogelijk.

Er zijn ook nadelen. Je betaalt een beheervergoeding bovenop de kosten van de fondsen, en die stapelen zich op. Het advies is zo goed als de vragenlijst: je persoonlijke situatie wordt maar beperkt meegenomen. En beleggen blijft beleggen, met het risico dat je minder terugkrijgt dan je inlegt. Check altijd of een aanbieder een vergunning van de AFM heeft.

Voorbeeld

Priya belegt € 10.000 via een robo-adviseur. Die rekent 0,6% beheervergoeding per jaar, en de fondsen kosten nog eens 0,2%. Samen is dat 0,8%, ongeveer € 80 per jaar. Zou ze zelf indexfondsen kopen, dan betaalt ze alleen de fondskosten en eventuele transactiekosten, maar moet ze alles zelf bijhouden.