Begrip · F
Financieel advies
Persoonlijk advies over een financieel product, zoals een hypotheek, verzekering of belegging, afgestemd op jouw situatie.
Ook wel: financieel adviseur, advies op maat
Let op: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Lees de disclaimer.
Financieel advies is een persoonlijk advies: de adviseur kijkt naar jouw inkomen, wensen en risico's en raadt een product of aanpak aan. Wie in Nederland financieel advies geeft aan consumenten, heeft meestal een vergunning nodig van de AFM en moet aan opleidingseisen voldoen.
Voor complexe producten, zoals hypotheken, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en beleggingsdiensten, geldt een provisieverbod. De adviseur mag dan geen beloning van de aanbieder van het product krijgen, maar moet door jou worden betaald, bijvoorbeeld per uur of met een vast bedrag. Zo wordt voorkomen dat een adviseur kiest voor het product dat hem het meest oplevert.
Algemene uitleg, zoals op deze website, is geen financieel advies. Ook uitspraken van finfluencers zijn dat niet, al klinken ze soms zo. Vraag bij een adviseur altijd naar zijn vergunning, wat het advies kost en of hij alleen producten van één aanbieder adviseert. Ben je ontevreden, dan kun je na een klacht bij de adviseur terecht bij het Kifid.
Voorbeeld
Kees en Ingrid willen een hypotheek. Een onafhankelijk adviseur rekent een vast bedrag van € 2.800 voor advies en bemiddeling. Ze controleren in het register van de AFM of hij een vergunning heeft. In het adviesrapport lezen ze waarom hij een bepaalde hypotheekvorm adviseert en wat de risico's zijn.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.