Begrip · L
Lump sum (in één keer inleggen)
Een groot bedrag in één keer beleggen, in plaats van het gespreid in delen in te leggen.
Ook wel: lumpsum, eenmalige inleg, ineens beleggen
Let op: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Lees de disclaimer.
Lump sum betekent dat je een groot bedrag in één keer belegt. Denk aan geld uit een erfenis, een bonus of de verkoop van een huis. Het alternatief is het bedrag in stukken beleggen over een aantal maanden, ook wel dollar-cost averaging.
Onderzoek met historische koersen laat zien dat in één keer beleggen in de meeste periodes een hoger eindbedrag opleverde dan gespreid instappen. De reden is eenvoudig: aandelenmarkten stegen vaker dan dat ze daalden, dus geld dat langer belegd is, profiteerde vaker mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Daar staat een emotioneel risico tegenover. Beleg je alles in één keer en daalt de markt kort daarna 20%, dan voelt dat zwaar. Sommige mensen verkopen dan in paniek, wat het verlies definitief maakt. Gespreid instappen kan dat gevoel van spijt verkleinen, ten koste van een gemiddeld iets lagere verwachting. Welke route bij iemand past, hangt ook af van de beleggingshorizon en de inleg die je kunt missen.
Voorbeeld
Kees en Ingrid erven € 40.000 en willen het voor de lange termijn beleggen. Ze kunnen het in één keer beleggen, of in tien maanden elk € 4.000. Kiezen ze de lump sum en stijgt de markt, dan profiteert het hele bedrag mee. Daalt de markt kort daarna, dan wordt het hele bedrag geraakt, terwijl gespreid instappen die klap deels had opgevangen.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.