De AFM-waarschuwingslijst gebruiken: zo check je een aanbieder in vijf stappen

De waarschuwingslijst van de AFM is een van de eenvoudigste en krachtigste hulpmiddelen tegen financiële oplichting. In een paar minuten zie je of een toezichthouder heeft gewaarschuwd voor een partij die je geld wil laten beleggen, je een lening aanbiedt of je financieel advies wil geven. In dit artikel lees je wat er op de lijst staat, hoe je hem stap voor stap gebruikt en waar de grenzen liggen.

Wat is de AFM-waarschuwingslijst?

De AFM houdt toezicht op het gedrag van financiële partijen in Nederland, zoals beleggingsondernemingen, kredietverstrekkers en financieel adviseurs. Wie financieel advies geeft of financiële producten aanbiedt, heeft in de regel een vergunning nodig.

Op de AFM-waarschuwingslijst staan ondernemingen en personen waar de AFM voor waarschuwt. Volgens de AFM gaat het bijvoorbeeld om:

• partijen die geen vergunning hebben, terwijl ze die wel nodig hebben;
• partijen die worden verdacht van fraude;
• partijen die effecten aanbieden zonder het verplichte prospectus.

In het overzicht staan ook waarschuwingen van buitenlandse toezichthouders. De AFM adviseert om niet in te gaan op aanbiedingen van partijen waarvoor een toezichthouder heeft gewaarschuwd.

Waarom is dit zo belangrijk?

De AFM krijgt elke dag meldingen van mensen die via internet of telefoon zijn opgelicht, en schat de schade van beleggingsfraude op zo'n € 750 miljoen per jaar. Veel slachtoffers hadden met een check van een paar minuten kunnen zien dat er al voor de partij was gewaarschuwd.

Stappenplan: zo check je een aanbieder

Stap 1: verzamel de gegevens

Voordat je gaat zoeken, noteer je:

• de exacte bedrijfsnaam, en eventuele andere namen die ze gebruiken;
• het webadres en het e-mailadres;
• het telefoonnummer en het adres;
• het rekeningnummer waar je naar zou moeten overmaken.

Oplichters wisselen vaak van naam, maar hergebruiken websites, nummers of rekeningen.

Stap 2: zoek in de registers van de AFM

Ga zelf naar de website van de AFM (typ het adres in, klik niet op een link uit een mail of chat). Via de zoekfunctie bij 'Waarschuwingen' of 'Check je aanbieder' zoek je op naam. Je kunt ook checkjeaanbieder.nl gebruiken, een site van de AFM met uitleg over veelvoorkomende vormen van oplichting en een zoekbalk.

Je ziet dan of de partij:

• een vergunning heeft, en waarvoor;
• in een ander EU-land een vergunning heeft en via een Europees paspoort in Nederland werkt;
• een goedgekeurd prospectus heeft;
• op de waarschuwingslijst staat.

Hoe je een vergunning in het register precies leest, lees je in AFM-vergunning checken.

Stap 3: check ook de internationale lijst

Veel nepplatforms werken vanuit het buitenland. De AFM adviseert daarom om ook de waarschuwingslijst van IOSCO te raadplegen, de wereldwijde koepelorganisatie van toezichthouders. Daar staan waarschuwingen van toezichthouders uit andere landen.

Stap 4: vergelijk de details

Een veelgebruikte truc is het nabootsen van een bestaand bedrijf, een zogeheten kloon. De naam in het register klopt dan, maar de website, het telefoonnummer of het rekeningnummer zijn anders. Vergelijk daarom:

• het webadres in het register met de site die jij bezoekt;
• het adres en de contactgegevens;
• of het rekeningnummer op naam staat van de onderneming zelf, en niet van een privépersoon of een bedrijf in een ander land.

Neem bij twijfel contact op via de gegevens uit het register, niet via die van de website of de beller.

Stap 5: twijfel je nog? Vraag het na

Bij het Meldpunt Financiële Markten van de AFM kun je vragen stellen en verdachte partijen melden. De AFM lost geen persoonlijke problemen op, maar elk signaal kan aanleiding zijn voor onderzoek.

Wat betekent wat je vindt?

Rekenvoorbeeld: wat een check van vijf minuten oplevert

Priya ziet een advertentie van een fictieve partij, 'Noordkust Vermogen', die "10% per kwartaal" belooft. Ze wil € 4.000 inleggen. Ze zoekt de naam op bij de AFM en vindt een waarschuwing: de partij heeft geen vergunning. Haar vijf minuten zoeken hebben haar mogelijk € 4.000 bespaard, plus de 'belasting' die oplichters vaak later vragen om geld op te nemen.

Ter vergelijking: 10% per kwartaal komt neer op ongeveer 46% per jaar. Zo'n rendement kan geen legale partij beloven. Dit rekenvoorbeeld laat zien waarom zo'n belofte al een alarmsignaal is, los van de waarschuwingslijst.

De grenzen van de waarschuwingslijst

De lijst is een goed hulpmiddel, maar geen garantie.

• Niet volledig. Oplichters beginnen elke week met nieuwe namen en websites. Voordat er een waarschuwing staat, zijn er vaak al slachtoffers.
• Geen keurmerk. Een vergunning betekent toezicht, geen goede belegging. De AFM geeft nooit een positief oordeel over een product. Wie zegt dat de AFM "enthousiast" is over zijn aanbod, liegt.
• Niet alles valt onder toezicht. Crypto zelf valt niet onder toezicht van de AFM, wel aanbieders van cryptodiensten. Ook beleggen in objecten zoals wijn of grond valt niet altijd onder toezicht. Meer over crypto lees je in de risico's van crypto.

Wanneer is een vergunning nodig?

Globaal heb je een vergunning van de AFM nodig als je in Nederland:

• beleggingsdiensten verleent of beleggingsfondsen aanbiedt;
• consumptief krediet verstrekt, zoals leningen en creditcards;
• financieel advies geeft of bemiddelt in financiële producten;
• diensten verleent met crypto, zoals een handelsplatform.

Banken en verzekeraars hebben daarnaast een vergunning van DNB. Voor kredietverstrekkers geldt een extra waarschuwing van de AFM: een aanbieder mag geen kosten vooraf rekenen voor een persoonlijke lening. Wie dat wel doet, is volgens de AFM meestal een fraudeur.

Pas op: oplichters gebruiken ook de naam van de AFM

Oplichters doen zich soms voor als medewerker van de AFM, bijvoorbeeld om je geld 'terug te halen' na een eerdere oplichting. De AFM is duidelijk: zij belt of mailt je nooit zonder dat jij eerst contact hebt gezocht, en vraagt nooit om je rekeningnummer, wachtwoorden of om geld of crypto over te maken. Ook vraagt de AFM nooit om in te loggen op je computer.

Lees hoe deze trucs werken in beleggingsfraude en oplichting herkennen. Het overzicht met alle onderwerpen vind je in de gids veilig met geld. Wil je weten hoe je er financieel voor staat voordat je iets met beleggen doet, doe dan de financieel-fit-quiz.

Informatie gecontroleerd op 14 november 2026. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, ook bij een partij met vergunning.