Begrip · L
Leencapaciteit (maximale hypotheek)
Het maximale bedrag dat je voor een hypotheek kunt lenen, op basis van je inkomen, je verplichtingen, de rente en de waarde van de woning.
Ook wel: maximale hypotheek, leenruimte
Je leencapaciteit is hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen. Het wordt berekend op twee manieren. Op basis van je inkomen: hoeveel woonlasten je volgens de normen kunt dragen. En op basis van de woning: je mag in principe niet meer lenen dan de marktwaarde, de loan-to-value. Het laagste van die twee is je maximum.
Voor het inkomensdeel gebruiken geldverstrekkers wettelijke normen die zijn gebaseerd op berekeningen van het Nibud. Daarin spelen je bruto-inkomen, de rente en eventueel het inkomen van je partner mee. Andere leningen verlagen je leencapaciteit. Een studieschuld telt mee via het maandbedrag, en bij een creditcard of kredietlimiet rekent de geldverstrekker vaak met een deel van de limiet, ook als je die niet gebruikt. Voor een energiezuinige woning of verduurzaming mag je soms extra lenen.
Het maximum is niet hetzelfde als wat verstandig is. Veel mensen kijken ook naar hun eigen budget: wat blijft er over voor sparen, kinderen en onverwachte kosten? Een hogere rente verlaagt de leencapaciteit. De normen worden jaarlijks aangepast.
Voorbeeld
Sanne verdient € 52.000 bruto per jaar en wil een huis van € 270.000. Ze doet een berekening met een online rekenhulp en vult ook haar studieschuld in, met een maandbedrag van € 90. Haar maximale hypotheek valt daardoor enkele tienduizenden euro's lager uit dan zonder studieschuld. Ze ziet dat ze met de rente van dit moment niet het hele bedrag kan lenen en dat ze meer eigen geld nodig heeft.
Verwante begrippen
Vermogensbehero geeft algemene informatie en geen financieel advies. Twijfel je? Raadpleeg een erkend adviseur.