Waardeoverdracht (pensioen)

Wissel je van baan, dan blijft het pensioen dat je bij je oude werkgever hebt opgebouwd meestal daar staan. Met waardeoverdracht kun je het meenemen naar de pensioenfonds of verzekeraar van je nieuwe werkgever. Je hebt daar in principe recht op. Je vraagt het aan bij je nieuwe pensioenuitvoerder, en het kost je niets.

Of meenemen verstandig is, hangt af van de verschillen tussen de regelingen. Denk aan hoe goed het oude en nieuwe fonds er financieel voor staan, de kosten, of je pensioen wordt verhoogd met de inflatie en hoe het nabestaandenpensioen is geregeld. Je krijgt van tevoren een voorstel te zien, zodat je kunt vergelijken.

Heel kleine pensioenen worden soms automatisch overgedragen naar je nieuwe regeling, zodat je niet allemaal losse potjes hebt. Rond de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel van de Wet toekomst pensioenen kan waardeoverdracht tijdelijk niet mogelijk zijn. Je pensioenuitvoerder laat dat weten.

Voorbeeld

Kees werkte acht jaar bij een bedrijf en bouwde € 3.200 bruto pensioen per jaar op. Bij zijn nieuwe werkgever vraagt hij een voorstel voor waardeoverdracht. In de vergelijking ziet hij dat het nieuwe fonds er financieel iets beter voor staat. Hij besluit het pensioen mee te nemen, zodat hij één overzichtelijke regeling heeft.