De AOW uitgelegd: wanneer en hoeveel

Je krijgt AOW vanaf je AOW-leeftijd, en die is 67 jaar in 2026 en 2027 en 67 jaar en 3 maanden van 2028 tot en met 2032. Per 1 juli 2026 is de bruto AOW € 1.662,16 per maand voor een alleenstaande en € 1.139,39 per persoon voor wie getrouwd is of samenwoont. Daar komt vakantiegeld bij. De AOW bouw je op door in Nederland te wonen, niet door te werken.

In dit artikel lees je hoe de AOW-leeftijd wordt bepaald, hoeveel je krijgt, hoe de opbouw werkt en waar je op let. Dit is algemene uitleg, geen persoonlijk advies.

Wat is de AOW?

De AOW is het basispensioen van de overheid. De afkorting staat voor Algemene Ouderdomswet. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) voert de AOW uit en betaalt hem uit.

De AOW is de eerste van de drie pijlers van het Nederlandse pensioen. De tweede is pensioen via je werkgever, de derde is wat je zelf regelt. Een overzicht van het hele stelsel lees je in Pensioen in Nederland: zo werkt het.

De AOW wordt betaald uit premies van mensen die nu werken en uit belastinggeld. Dat heet een omslagstelsel: werkenden betalen de AOW van gepensioneerden.

Wanneer krijg je AOW?

Je krijgt AOW vanaf je AOW-leeftijd. Die hangt af van je geboortedatum.

Je persoonlijke AOW-datum kun je opzoeken op de website van de SVB.

Hoe wordt de AOW-leeftijd bepaald?

De AOW-leeftijd stijgt mee met de levensverwachting. Elk jaar kijkt het kabinet naar de prognose van het CBS en stelt de AOW-leeftijd vast voor over vijf jaar. Is hij eenmaal vastgesteld, dan kan hij niet meer veranderen. Stijgt de levensverwachting genoeg, dan gaat de AOW-leeftijd omhoog in stappen van 3 maanden.

Op 13 november 2026 maakte minister Vijlbrief bekend dat de AOW-leeftijd in 2032 niet stijgt en 67 jaar en 3 maanden blijft. Volgens het CBS leven 65-jarigen in 2032 naar verwachting nog gemiddeld 21,08 jaar. Mensen geboren tussen 1 oktober 1964 en 30 september 1965 weten daarmee wanneer hun AOW ingaat.

Wat gebeurt er na 2032?

Dat is nog niet vastgesteld. Volgens de huidige wet hangt het af van de levensverwachting. In 2026 wilde het kabinet de AOW-leeftijd een-op-een koppelen aan de levensverwachting, wat tot een snellere stijging had kunnen leiden. In mei 2026 heeft het kabinet dat voorgenomen wetsvoorstel stopgezet om met vakbonden en werkgevers in gesprek te gaan. Houd er rekening mee dat de regels in de toekomst kunnen veranderen.

Hoeveel AOW krijg je?

De hoogte van de AOW hangt af van je woonsituatie. Volgens de Rijksoverheid krijgt een alleenwonende 70% van het minimumloon en iemand die samenwoont 50%. Omdat het minimumloon twee keer per jaar wordt aangepast, verandert de AOW op 1 januari en 1 juli.

Deze bedragen komen uit de Staatscourant en zijn bruto, zonder vakantiegeld. Het vakantiegeld bouw je maandelijks op en krijg je in mei uitbetaald. Over je AOW betaal je inkomstenbelasting, dus netto houd je minder over. Vanaf je AOW-leeftijd betaal je geen AOW-premie meer, waardoor de belasting in de eerste schijf lager is dan voor jongere mensen.

Waarom krijgen samenwoners minder?

Wie samenwoont, kan vaste kosten zoals huur en energie delen. Daarom krijgt iedere partner 50% in plaats van 70%. Samen ontvangen ze 100% van het minimumloon. Ook als je met iemand anders dan een partner een huishouden deelt, bijvoorbeeld een vriend, broer of zus, kan de SVB je als samenwonend zien. Volgens de wet gaat het erom dat jullie je hoofdverblijf in dezelfde woning hebben en voor elkaar zorgen, bijvoorbeeld door samen de kosten te delen. Woon je samen met je eigen ouder of kind, dan geldt dat niet. Twijfel je, vraag het dan na bij de SVB.

Hoe bouw je AOW op?

Je bouwt AOW op in de 50 jaar voor je AOW-leeftijd. Voor elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, bouw je 2% op. Na 50 jaar heb je dus 100%: de volledige AOW.

Belangrijk: je hoeft daarvoor niet te werken. Iemand die studeert, voor kinderen zorgt, werkloos is of vroeg stopt met werken, bouwt gewoon AOW op zolang hij in Nederland woont.

Rekenvoorbeeld: Priya

Priya kwam op haar 27e naar Nederland. Stel dat haar AOW-leeftijd 67 jaar is. Dan begint de AOW-opbouw op haar 17e. Zij mist dus tien jaar opbouw.

Dat is ruim € 330 bruto per maand minder, haar hele leven lang. Dit is een vereenvoudigd voorbeeld; de SVB berekent je opbouw precies op basis van je woon- en werkperiodes.

Als je AOW niet genoeg is

Heb je geen volledige AOW en weinig ander inkomen? Dan kun je misschien een aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO) krijgen. Dat is een bijstandsuitkering via de SVB die je aanvult tot het sociaal minimum. Je moet daarvoor in Nederland wonen en aan voorwaarden voldoen.

AOW en werken na je AOW-leeftijd

Je mag doorwerken na je AOW-leeftijd. Volgens de Rijksoverheid heeft extra inkomen uit werk geen gevolgen voor je AOW-uitkering. Je betaalt wel belasting over het totaal. En je hebt recht op het minimumloon als je doorwerkt.

Is AOW genoeg om van te leven?

Voor de meeste mensen niet helemaal. De AOW is bedoeld als basis. Wie huurt en alleen AOW heeft, houdt na huur en vaste lasten vaak weinig over. Daarom bouwen de meeste werknemers ook pensioen op via hun werkgever. Lees meer in Werkgeverspensioen: wat je opbouwt via je werk.

Zzp'ers krijgen ook AOW, maar bouwen meestal geen werkgeverspensioen op. Zie Pensioen als zzp'er. En wie tekortkomt, kan zelf aanvullen met een lijfrente: zie Jaarruimte en lijfrente uitgelegd.

Wil je weten hoe groot het verschil is tussen wat je nodig hebt en wat je krijgt? Bereken een indicatie van je pensioengat met de pensioengat-indicatie. De inflatiecalculator laat zien wat prijsstijgingen doen met je koopkracht.

AOW als basis voor vroeg stoppen

Voor mensen die eerder willen stoppen met werken, is de AOW een belangrijk vangnet. Omdat de opbouw doorloopt zolang je in Nederland woont, hoeft je eigen vermogen na je AOW-leeftijd minder te dragen. Lees hoe mensen dat meenemen in FIRE uitgelegd.

AOW aanvragen

Woon je in Nederland, dan stuurt de SVB je ongeveer 4 maanden voor je AOW-leeftijd vanzelf een bericht over het aanvragen van je AOW. Heb je 3 maanden van tevoren nog niets ontvangen, neem dan zelf contact op met de SVB. Dat kan online met DigiD. Kijk ook naar je werkgeverspensioen: dat moet je vaak apart aanvragen of bevestigen bij je pensioenuitvoerder. Gebruik de checklist in Met pensioen gaan: de financiële checklist.

De bedragen en regels in dit artikel gelden voor 2026 en zijn gecontroleerd op 15 november 2026. De AOW-bedragen veranderen elk half jaar.